ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র • কেন্দ্রীয় ব্যাংক • Sylhet Board • সিলেট বোর্ড ২০২১
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন
" তোহা ব্যাংক লি. তার কার্যক্রম সুনামের সহিত পরিচালনা করে আসছিল। 'কোভিড-১৯' কারণে ব্যাংকটি অর্থ সংকটে পড়েছে। উক্ত ব্যাংকটি ঋণ প্রদানকারী একটি বৃহৎ ব্যাংকের নিকট ঋণের আবেদন করে। ঋণপ্রদানকারী প্রতিষ্ঠানটি বিভিন্ন ব্যাংকের আর্থিক সমস্যা দূরীকরণের লক্ষ্যে প্রথমত ব্যাংকের সুদ হ্রাস করে। এমনকি উক্ত প্রতিষ্ঠানটি বিভিন্ন ব্যাংকের জমার হারও কমিয়ে দেয়। উক্ত প্রতিষ্ঠানটি দেশের সকল অংশের মধ্যে সুসম উন্নয়ন নিশ্চিত করার জন্য বিভিন্ন অঞ্চলে প্রকল্প গ্রহণ করে থাকে।
- ক)(1)
নোট ইস্যুকরণ কী?
- খ)(2)
কেন্দ্রীয় ব্যাংককে মুদ্রাবাজারের অভিভাবক বলা হয় কেন ?
- গ)(3)
উদ্দীপকে ঋণপ্রদানকারী প্রতিষ্ঠানটি বিভিন্ন ব্যাংকের আর্থিক সমস্যা দূরীকরণের জন্য প্রথমে কোন ধরনের পদক্ষেপ গ্রহণ করে? ব্যাখ্যা কর।
- ঘ)(4)
তুমি কি মনে কর ঋণপ্রদানকারী প্রতিষ্ঠানটির দ্বিতীয় পদক্ষেপের ফলে বিভিন্ন ব্যাংকের আর্থিক সমস্যা দূর হবে? মতামত দাও ৷।
উত্তর ও ব্যাখ্যা
- ক)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক আইনগত বাধ্যবাধকতার মধ্য দিয়ে বিনিময়ের মাধ্যম হিসেবে কাগজের টাকা ও ধাতব মুদ্রা বাজারে প্রচলন করাকে নোট ইস্যুকরণ বলে।
- খ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
মুদ্রাবাজারের অন্যান্য সকল ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে নিয়ন্ত্রণ, পরিচালনা এবং আর্থিক সহায়তা প্রদান করে স্থিতিশীলতা বজায় রাখে বলেই কেন্দ্রীয় ব্যাংককে মুদ্রাবাজারের অভিভাবক বলা হয়।
মুদ্রাবাজারের প্রধান অংশীজন হলো বাণিজ্যিক ব্যাংকসমূহ। কেন্দ্রীয় ব্যাংক মুদ্রাবাজারের সুদের হার নির্ধারণ, মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ, ঋণপ্রবাহ হ্রাস-বৃদ্ধি এবং চরম আর্থিক সংকটে ব্যাংকের শেষ আশ্রয়স্থল হিসেবে সহায়তা দেয়। বাজারের সুস্থ ও স্বাভাবিক পরিবেশ টিকিয়ে রাখার সামগ্রিক দায়িত্ব কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ওপর ন্যস্ত থাকে বিধায় একে মুদ্রাবাজারের অভিভাবক বলা হয়।
- গ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে ঋণপ্রদানকারী প্রতিষ্ঠানটি (কেন্দ্রীয় ব্যাংক) বিভিন্ন ব্যাংকের আর্থিক সমস্যা দূরীকরণের জন্য প্রথমে 'ব্যাংক হার হ্রাস' নামক সংখ্যাত্মক বা পরিমাণগত ঋণ নিয়ন্ত্রণ পদ্ধতি গ্রহণ করে।
ব্যাংক হার হলো সেই সুদের হার, যে হারে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকসমূহকে ঋণ দেয় অথবা প্রথম শ্রেণির বিল পুনঃবাট্টাকরণ করে থাকে। বাজার বা অর্থনৈতিক মন্দার সময় তারল্য বৃদ্ধির জন্য ব্যাংক হার কমানো একটি প্রচলিত নীতি।
উদ্দীপকে দেখা যায়, কোভিড-১৯ এর প্রভাবে তোহা ব্যাংক অর্থসংকটে পড়লে ঋণপ্রদানকারী বৃহৎ প্রতিষ্ঠানটির নিকট ঋণের আবেদন করে। সমস্যা নিরসনে উক্ত প্রতিষ্ঠানটি প্রথমে ঋণের ওপর সুদের হার হ্রাস করে। এটি মূলত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ব্যাংক হার হ্রাসের পদক্ষেপ, যার ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে সস্তায় ঋণ গ্রহণ করতে পারে এবং তাদের নিজস্ব ঋণ প্রদানের ক্ষমতা বৃদ্ধি পায়।
- ঘ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
হ্যাঁ, আমি মনে করি ঋণপ্রদানকারী প্রতিষ্ঠানটির দ্বিতীয় পদক্ষেপের ফলে বিভিন্ন ব্যাংকের আর্থিক সমস্যা বহুলাংশে দূর হবে।
উদ্দীপকে ঋণপ্রদানকারী প্রতিষ্ঠানটির দ্বিতীয় পদক্ষেপটি ছিল বিভিন্ন ব্যাংকের 'জমার হার কমিয়ে দেওয়া'। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়মানুসারে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে তাদের মোট আমানতের একটি নির্দিষ্ট অংশ কেন্দ্রীয় ব্যাংকে বাধ্যতামূলক জমা রাখতে হয়, যাকে সংবিধিবদ্ধ জমার হার (Cash Reserve Ratio - CRR / Statutory Liquidity Ratio - SLR) বলা হয়।
এই জমার হার কমানোর ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর তারল্য সমস্যার সমাধানে নিম্নোক্ত ইতিবাচক প্রভাব পড়ে:
১. অতিরিক্ত তারল্য সৃষ্টি: জমার হার কমালে কেন্দ্রীয় ব্যাংকে কম অর্থ জমা রাখতে হয়, যার ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর হাতে তাৎক্ষণিকভাবে অতিরিক্ত নগদ অর্থ বা তারল্য থেকে যায়।
২. ঋণদান ক্ষমতা বৃদ্ধি: ব্যাংকের হাতে নগদ অর্থ বেশি থাকলে তারা গ্রাহকদের সহজে ঋণ দিতে পারে এবং নিজেদের দৈনন্দিন নগদ উত্তোলনের চাহিদা মেটাতে সক্ষম হয়।
৩. মুনাফা ও আর্থিক স্থিতিশীলতা অর্জন: অর্থসংকটের সময় এ পদক্ষেপ ব্যাংকের ঋণ প্রবাহ সচল রাখে এবং দেউলিয়া হওয়ার ঝুঁকি হ্রাস করে দ্রুত স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরিয়ে আনতে সাহায্য করে।অতএব, জমার হার কমানোর মাধ্যমে ব্যাংকগুলোর ঋণদান ক্ষমতা ও তারল্য বৃদ্ধি পায়। ফলে কোভিড-১৯ জনিত চরম আর্থিক সংকটের সময় বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর তারল্য সংকট ও আর্থিক সমস্যা দূরীকরণে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এ পদক্ষেপটি অত্যন্ত ফলপ্রসূ ভূমিকা পালন করবে।
আরও প্রশ্ন অনুশীলন করতে অ্যাপে যাও