ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   একই বিমাযোগ্য বিষয়ের ওপর একই সময়ে একাধিক বিমা প্রতিষ্ঠানের সাথে একাধিক পৃথক বিমা চুক্তি সম্পাদন করা হলে তাকে দ্বৈত বিমা (Double Insurance) বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   যে ঝুঁকি বা অনিশ্চয়তার ফলাফলকে আর্থিকভাবে বা অর্থের অঙ্কে পরিমাপ করা যায়, তাকে আর্থিক ঝুঁকি বলে। যেমন—অগ্নিকাণ্ডে পণ্যের ক্ষতি, সড়ক দুর্ঘটনায় গাড়ির ক্ষতি বা কোনো ব্যবসায় আর্থিক লোকসান হওয়া। এ ধরনের ঝুঁকি সৃষ্টি হলে ক্ষতিগ্রস্ত পক্ষ সরাসরি আর্থিক ক্ষতির শিকার হয়, যা বিমার আওতাভুক্ত হতে পারে।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে উল্লিখিত মি. বারির বিনিয়োগযোগ্য মূলধন 'ফটকা ঝুঁকি' বা 'ব্যবসায়িক ঝুঁকি'র অন্তর্ভুক্ত, যা বিমাযোগ্য নয়।

   বিমাবিজ্ঞানের দৃষ্টিতে ঝুঁকিকে প্রধানত খাঁটি ঝুঁকি (Pure Risk) এবং ফটকা ঝুঁকি (Speculative Risk)—এই দুই ভাগে ভাগ করা যায়। যে ঝুঁকির ক্ষেত্রে কেবল ক্ষতির সম্ভাবনা থাকে কিন্তু কোনো লাভের সম্ভাবনা থাকে না, তাকে খাঁটি ঝুঁকি বলে। পক্ষান্তরে, যে ঝুঁকির সাথে লাভ বা ক্ষতি উভয়েরই সম্ভাবনা জড়িত থাকে, তাকে ফটকা বা ব্যবসায়িক ঝুঁকি বলে। সাধারণত কেবল খাঁটি ঝুঁকিই বিমাযোগ্য, কিন্তু ফটকা ঝুঁকি বিমাযোগ্য নয়।

   উদ্দীপকে মি. বারি নতুন শিল্প সম্প্রসারণ প্রকল্পে বড় অঙ্কের মূলধন বিনিয়োগ করতে চেয়েছেন। যেকোনো নতুন ব্যবসায়িক প্রকল্পে লাভ বা ক্ষতি উভয়েরই অনিশ্চয়তা বিদ্যমান। মূলধন বিনিয়োগে লোকসান হওয়ার ঝুঁকিটি একটি ফটকা ঝুঁকি, যা উদ্যোক্তাকে নিজস্ব মেধা ও পরিকল্পনায় বহন করতে হয়। তাই বিমার আলোকে এটি একটি অবীমাযোগ্য ফটকা ঝুঁকি।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   হ্যাঁ, উদ্দীপকে উল্লিখিত মি. বারির বিমা প্রস্তাবে অপারগতা জানানো বিমা প্রতিষ্ঠানের জন্য সম্পূর্ণ যুক্তিসংগত হয়েছে বলে আমি মনে করি।

   বিমা মূলত নির্দিষ্ট কিছু নীতি ও নিয়মের ওপর ভিত্তি করে পরিচালিত হয়। এর মধ্যে অন্যতম হলো ঝুঁকির বিমাযোগ্যতার নীতি। বিমাযোগ্য ঝুঁকির প্রধান বৈশিষ্ট্য হলো ঝুঁকিটি খাঁটি ঝুঁকি (Pure Risk) হতে হবে, আর্থিক পরিমাপযোগ্য হতে হবে এবং তা কোনো নৈতিক বা ব্যবসায়িক ফাটকা সংক্রান্ত হওয়া যাবে না। সাধারণ নিয়মানুযায়ী, ব্যবসায়িক বিনিয়োগের লাভ-লোকসান সম্পর্কিত ফটকা ঝুঁকি বিমা কোম্পানি বহন করে না; কারণ এতে কোনো পক্ষের লাভবান হওয়ারও সুযোগ থাকে এবং ক্ষতির সম্ভাবনা নির্ভুলভাবে পরিসংখ্যানগতভাবে পরিমাপ করা অসম্ভব।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, মি. বারি অধিক ঝুঁকিপূর্ণ একটি শিল্প সম্প্রসারণ প্রকল্পে বড় অঙ্কের বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিয়েছেন এবং বিনিয়োগকৃত মূলধন হারানোর ভয়ে বিমা করতে চেয়েছেন। এটি সম্পূর্ণ ব্যবসায়িক সিদ্ধান্ত ও বাজার পরিস্থিতির ওপর নির্ভরশীল একটি ফটকা ঝুঁকি। বিমা প্রতিষ্ঠান যদি ব্যবসায়িক বিনিয়োগ বা মূলধন লোকসানের দায়ভার গ্রহণ করে, তবে বিমাগ্রহীতার মধ্যে নৈতিক অবক্ষয় (Moral Hazard) দেখা দিতে পারে এবং স্বাভাবিক ব্যবসায়িক দায়দায়িত্ব পালনে উদাসীনতা সৃষ্টি হতে পারে।

   অতএব, বিমার সার্বিক নিয়মনীতি ও মৌলিক তত্ত্ব অনুসারে অবীমাযোগ্য ফটকা ঝুঁকির বিপক্ষে বিমা প্রস্তাব গ্রহণ না করে বিমা প্রতিষ্ঠান যে অপারগতা প্রকাশ করেছে, তা শতভাগ নীতিসম্মত ও যুক্তিসংগত হয়েছে।